Радио Азадлыг
Кредитная удавка
Отсутствие страхования усугубило положение граждан
Банковский кризис, приведший к проблемным долгам граждан и бизнеса, усугубляется отсутствием страхования кредитных рисков. Тяжелая ситуация является прямым следствием непрозрачной деятельности банков и страховых компаний. Другая причина кроется в соединении капитала кредитных и страховых структур, ведь они принадлежат одним и тем же лицам.
Причины проблемных кредитов лежат на поверхности – люди теряют работу, девальвация и ползучая инфляция съедают доходы населения. Погашение долга становится непосильной задачей, особенно если он взят в растущей иностранной валюте. Суды выносят незаконные решения об аресте должников, не имеющих возможность оплатить банковские кредиты, тогда как в странах с развитым рынком такие риски покрываются страховщиками.
Банковский кризис усугубляется отсутствием страхования кредитных рисков. «Дело в том, что страховые компании учреждаются банками, либо владельцами банков, а потому страховать риски по кредитам для них все равно, что перекладывать из одного кармана в другой. Другая причина кроется в непрозрачности бизнеса. Обычная практика руководства банков – выдача займов «своим людям» и собственному бизнесу. На практике такие долги редко возвращаются, большинство обанкротившихся и действующих организаций скрывают финансовую отчетность», - объяснил адвокат Акрам Гасанов. В результате, даже при гипотетической возможности сотрудничества, страховщики не рискуют связываться с банками. В стране нет базовых страховых продуктов, а те, что существуют, действуют крайне слабо.
На сегодняшний день страхование кредитных рисков работает только в сфере кредитования по линии ОАО «Азербайджанский ипотечный фонд», так как этого требуют правила ссуд по линии этой структуры. Ипотечное страхование не распространяется на коммерческую ипотеку, а тем более кредиты банков и небанковских организаций, выдаваемые физическим и юридическим лицам. «В случае с коммерческой ипотекой и прочими кредитами услуги страховщиков увеличивают и без того высокие расходы клиентов, а банки не желают делиться прибылью», - сказал эксперт. В целом же слабому развитию практики страхования кредитных рисков способствует отсутствие принудительного законодательного регулирования, а также низкая прозрачность всех сторон договора страхования.
«Услуги страховщиков обходятся банкам в 3-5% от суммы кредита. Это дорого и банки предпочитают обходиться без страхования», - сказал начальник департамента продаж СК AtaSıgorta Эмин Таиров. Получается, что банки отталкивают высокие ставки страховщиков, а те не доверяют кредитной политике банков, повышая эти самые ставки.
Со слов эксперта, отсутствие андеррайтинга - полноценной процедуры оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита – также усугубляет проблему. Многие кредиты, выданные до девальвации маната, были заведомо убыточны, а статистика по рискам не обнадеживала.
Однако отсутствие цивильного подхода совсем не означает, что риски азербайджанских банков не компенсировались. Своеобразной формой страхования были фантастически высокие ставки по кредитам. Таким образом, банки с лихвой окупали риски, затягивая кредитную петлю на шее граждан. По данным А.Гасанова, объемы страхования кредитных рисков в общем портфеле страхования составляют не более 10%, тогда как во всем мире страховые компании активно работают именно в этой сфере.
Татьяна Самойлова
Bütün xəbərləri izləyin
Как украинские "беркутовцы" с Майдана стали ОМОНом с Тверской
Во время антикоррупционной акции на Тверской в Москве среди ОМОНа был замечен Сергей Кусюк, бывший заместитель командующего киевского "Беркута" – бойцы этого подразделения, непосредственно под командованием Кусюка, избивали и задерживали участников Майдана. Теперь он служит в российской Нацгвардии
Первый канал с реальной картинкой
12 июня Первый канал показал репортаж из центра Москвы. В него вошло не все. Радио Свобода восстановило то, что осталось за кадром.
Имидж – все. Почему азербайджанские правозащитники и независимые журналисты попадают в тюрьму
На похищенного в Тбилиси азербайджанского журналиста-расследователя Афгана Мухтарлы на родине завели уголовное дело. Почему и за что критики азербайджанской власти оказываются в тюрьме – разбор НВ
Настоящее Время. 3 мая
О чем президенты Турции и России договорились в Сочи? Вступил в силу приговор оппозиционеру Навальному: это может помешать ему принять участие в выборах президента РФ. История успеха в самом депрессивном регионе Латвии. В России дети сами организовали переправу через реку, чтобы добраться до школы
Домик у океана. Как выглядит вилла для Людмилы Путиной – репортаж с юга Франции
На юге Франции нашли особняк бывшей жены президента России Людмилы Путиной. Виллу по соседству с дочкой – Катериной Тихоновой – приобрел новый муж Путиной – Артур Очеретный. Сперва Очеретные не хотели раскрывать информацию о себе. Но по закону, застройщик обязан предоставить данные о заказчике.
Настоящее Время. 27 апреля
Избрана новая мера пресечения отстраненному от должности главе Фискальной службы. Поставку электроэнергии в т.н. "ЛНР" могут оплатить российские потребители. Снос пятиэтажек в Москве: чем закончится спор городских властей и жильцов? Михаил Барышников стал гражданином Латвии
Настоящее Время. 20 апреля
Мать фигуранта дела о теракте в Петербурге назвала съемку ФСБ о его задержании с оружием постановочной. Кто на самом деле разработал план вмешательства России в выборы президента США, и был ли такой план? Кандидат в президенты Франции Фийон настаивает, что "Крым - исторически российская территория"
Страна самых высокопоставленных телеведущих. Почему политики захватили телеэфир Украины
Украинские политики хотят не только приходить в гости на телевидение, но и сами выступать в качестве ведуших. Рассказываем, кто из политиков стал телеведущим в Украине
Настоящее Время. 19 апреля
Международный суд в Гааге вынес решение о предупредительных мерах по отношению к Москве - не в пользу Украины. В Чёрном море раскололся надвое и затонул сухогруз. В редакцию Новой газеты после статьи о геях в Чечне пришло письмо из Грозного с "белым порошком", а ЛГБТ-активисты подали на газету в суд
Настоящее Время. 18 апреля
Обострение в отношениях Тбилиси и Москвы: глава МИД РФ Лавров приехал в непризнанную Абхазию открывать посольство. Протесты в Стамбуле: оппозиция требует отменить результаты референдума. В аннексированном Крыму возобновился суд по делу журналиста Николая Семены, обвиняемого в угрозе целостности РФ
Настоящее Время. 12 апреля
Госсекретарь США Рекс Тиллерсон в Москве встретился с Путиным и Лавровым. Бомбы на пути футболистов: кто устроил взрывы в немецком Дортмунде? 30 вооруженных людей в штатском переходят границу Беларуси и Литвы и объявляют самопровозглашенную республику. Остался месяц до финала Евровидения в Киеве
Погром в темноте: в Бишкеке под покровом ночи неизвестные на тракторе снесли три десятка частных домов
В районе частной застройки Ново-Павловка недалеко от Бишкека неизвестные ночью снесли три десятка недостроенных домов. Владельцы обвиняют в погроме бывших владельцев участков, которые когда-то продали землю новым жильцам. А местные власти говорят, что в Ново-Павловке вообще запрещено строительство
Настоящее Время. 11 апреля
Рекс Тиллерсон прилетел в Москву: есть ли у него способ заставить Кремль отказаться от поддержки Асада? Прошло 6 лет после теракта в минском метро, вопросы до сих пор остались. Более 1000 человек были казнены за год в мире: доклад Amnesty International. В Москве прощаются с поэтом Евгением Евтушенко
Как живет город, который его жители никогда не видели. Неизвестная Россия
Русиново Калужской области – словно Россия в миниатюре. Со всеми ее проблемами и заботами. Только вот обитатели его находятся совсем в другом мире. Там, где не просто "трудно жить", а откуда выбраться уже невозможно. Там, где нет солнечного света и лиц родных людей
"Наш дурдом голосует за Путина": в Казани прошел арт-пикет "Открытой России"
8 апреля в Казани региональное отделение "Открытой России" провело арт-пикет, на котором его участники в ироничной форме выступили против политики президента Владимира Путина.